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Todo lo que necesita saber sobre el impuesto a las ganancias de capital

Reducir los impuestos puede suponer un montón de trabajo.

Si bien existen lagunas, por lo general requieren demasiado tiempo y esfuerzo.

Las ganancias de capital son una de las grandes excepciones.

Conocer solo algunos datos clave sobre las ganancias de capital podría reducir su tasa impositiva a la mitad sobre el dinero que gana con la venta de un activo.

Estas reglas son fáciles de recordar, fáciles de implementar, aplicables a la mayoría de las personas y tienen un gran impacto en sus impuestos. Eso es todo lo que podría desear de una estrategia de reducción de impuestos.

Ya sea que esté haciendo sus impuestos usted mismo o utilizando un software de impuestos como  TurboTax, estas son reglas que debe recordar.

Pero, ¿qué son las ganancias de capital de todos modos?

Las ganancias de capital son las ganancias de la venta de activos de capital, como acciones u otra propiedad personal. En algunos casos, se gravan a una tasa más baja que los ingresos ordinarios, pero no todas las ganancias de capital se tratan por igual.

¿Qué es el impuesto sobre las ganancias de capital y cómo funciona?

El IRS considera casi todo lo que posee, excepto la propiedad utilizada en un negocio, como un activo de capital. Cada activo tiene una «base», que es esencialmente lo que pagó por él, más el dinero que invirtió en mejorarlo.

Cuando vende un activo de capital, la diferencia entre el producto de la venta y la base es una ganancia de capital o una pérdida de capital. Si el precio de venta es más alto que su base, es una ganancia de capital. Si el precio de venta es más bajo que su base, es una pérdida de capital.

Una lista completa de todo lo que califica para ganancias de capital

Puede pensar en acciones, bonos y otras inversiones cuando se habla de impuestos sobre las ganancias de capital. Pero casi todo lo que posee, ya sea para fines personales o de inversión, se considera un activo de capital. Aquí hay una lista de los tipos de propiedad que pueden calificar para ganancias de capital:

  • Tu hogar
  • Artículos de uso personal, como muebles para el hogar.
  • Acciones, bonos y otras inversiones
  • Joyería
  • Coleccionables como monedas, colecciones de sellos, antigüedades y obras de arte.
  • Coches
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Tasas de impuestos sobre las ganancias de capital 2019-2020

Cuando vende un activo de capital, la ganancia o pérdida se clasifica como a corto o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo lo poseyó antes de venderlo. En la mayoría de los casos, si fue propietario del activo durante más de un año, es una ganancia o pérdida de capital a largo plazo. Si lo mantuvo durante un año o menos, la ganancia o pérdida es a corto plazo.

Tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo

Generalmente, las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa más baja que la renta ordinaria. La tasa depende de su estado civil para efectos de la declaración y de sus ganancias de capital imponibles totales. Aquí están las tasas impositivas a las ganancias de capital a largo plazo para 2019.

Estas son tasas impositivas marginales. No importa cuánto gane, pagará 0% en impuestos por los primeros $ 39,375. La tasa impositiva del 15% solo se aplica a las ganancias superiores a $ 39,375. No tiene que preocuparse por pasar al siguiente nivel y luego gravar todas sus ganancias a una sola tasa.

Aún así, estas son tasas mucho mejores que las ganancias de capital a corto plazo.

Tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo

Las ganancias de capital a corto plazo se gravan a la misma tasa que sus ingresos ordinarios. La tasa que paga depende de su estado civil para efectos de la declaración y el total de ingresos sujetos a impuestos. Aquí están los tramos del impuesto sobre la renta ordinario para 2020.

Tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo

Esto significa que tiene un fuerte incentivo para esperar a que se activen las ganancias de capital a largo plazo antes de vender un activo. Podría reducir sus impuestos a la mitad con solo alcanzar la marca de un año.

Cómo calcular el impuesto sobre las ganancias de capital

Al calcular sus ganancias de capital, lo más importante a tener en cuenta es que la tasa impositiva sobre las ganancias de capital no se aplica artículo por artículo. Se aplica a sus ganancias de capital netas generales.

Para ilustrarlo, digamos que tuvo las siguientes transacciones de acciones en 2019:

  • Acción A: Pérdida de capital a largo plazo de $ 3,000
  • Acción B: ganancia de capital a largo plazo de $ 6,000
  • Acción C: Pérdida de capital a corto plazo de $ 4,000
  • Acción D: Pérdida de capital a corto plazo de $ 2,000

Para calcular su ganancia o pérdida neta a corto plazo, primero debe calcular sus ganancias y pérdidas a largo plazo y sus ganancias y pérdidas a corto plazo.

  • Largo plazo: Acciones A + Acciones B = ($ 3,000) + 6,000 = $ 3,000
  • Corto plazo: Stock C + Stock D = ($ 4,000) + 2,000 = ($ 2,000)

Ahora, tiene una ganancia a largo plazo de $ 3,000 y una pérdida a corto plazo de $ 2,000. Cuando combina los dos, obtiene una ganancia neta de capital de $ 1,000.

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Suponiendo que estas sean sus únicas ganancias de capital en 2020, utilizando los tramos de impuestos a las ganancias de capital a largo plazo anteriores, verá que pagará 0% sobre esa ganancia.

Por otro lado, si tuviera una ganancia a corto plazo Y una ganancia a largo plazo, la tasa a largo plazo se aplicaría a la parte de la ganancia a largo plazo y su tasa impositiva ordinaria se aplicaría a la ganancia a corto plazo.

Consejos para pagar menos impuestos

Con diferencias tan grandes en las tasas impositivas sobre los diferentes tipos de ganancias de capital, podemos ahorrar mucho dinero asegurándonos de que nuestras ganancias caigan en el grupo de impuestos correcto. La mejor parte de esto es que está en gran parte bajo nuestro control. Podemos elegir cuándo ver los activos y obtener ganancias.

Aquí hay algunas estrategias que debe considerar:

Mantener la propiedad de ganancias de capital durante al menos un año

Dado que las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa más baja que las ganancias de capital a corto plazo, intente retrasar la venta hasta que haya pasado la marca de un año. El reloj comienza a correr el día después de que adquiere el activo, hasta el día en que lo vende inclusive.

Esta es una de las reglas más fáciles de seguir y tiene un impacto enorme. Si solo usa un consejo de esta lista, conviértalo en este.

Diferir los ingresos y acelerar las deducciones

Si planea vender un activo que generará una ganancia de capital considerable a corto plazo y no puede esperar hasta que sea una ganancia de capital a largo plazo, intente reducir su ingreso imponible general.

Una forma de hacerlo es diferir los ingresos hasta el próximo año. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia, podría retrasar el envío de facturas a los clientes hasta enero para asegurarse de que no recibirá el pago hasta el próximo año.

También puede reducir sus ingresos imponibles acelerando las deducciones a este año. Por ejemplo, si usted suele contribuir con $ 5,000 por año a su organización benéfica favorita, podría hacer donaciones por valor de dos o tres años este año.

Cosechar pérdidas de capital

Si posee algunas inversiones que no funcionan bien y tienen malas perspectivas de crecimiento futuro, es posible que desee considerar venderlas y utilizar la pérdida para compensar sus ganancias de capital.

Por ejemplo, digamos que tiene $ 15,000 en ganancias de capital para el año, pero también tiene una acción en su cartera que ha bajado $ 5,000. Si vendió esas acciones perdedoras, podría usar la pérdida de $ 5,000 para compensar parcialmente sus ganancias. Entonces solo deberías impuestos sobre $ 5,000 de ganancias de capital en lugar de $ 10,000.

Cuando busque pérdidas para cosechar, concéntrese en las pérdidas a corto plazo. Estos proporcionan un mayor beneficio porque la pérdida se utiliza primero para compensar las ganancias a corto plazo, que están sujetas a una tasa impositiva más alta.

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Si decide vender algunas inversiones para generar pérdidas, tenga cuidado con la regla de lavado-venta. Esta regla no permite la cancelación de impuestos si compra el mismo valor o un valor «sustancialmente idéntico» dentro de los 30 días antes o después de la fecha de venta.

Lo que necesita saber sobre el impuesto a las ganancias de capital

Hay algunas otras reglas que quizás necesite conocer cuando se trata de calcular el impuesto a las ganancias de capital.

Los contribuyentes de altos ingresos podrían pagar más

Los contribuyentes de altos ingresos también pueden tener que pagar el Impuesto sobre la Renta Neta de Inversiones (NIIT), que aplica un impuesto adicional del 3,8% sobre todos los ingresos de inversiones, incluidas las ganancias de capital.

NIIT se aplica si sus ingresos son superiores a $ 200,000 para contribuyentes solteros o jefes de hogar, o $ 250,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

Las pérdidas por la venta de propiedad personal no son deducibles

Como se mencionó anteriormente, casi todo lo que posee, incluso su automóvil y efectos personales, puede considerarse propiedad de ganancia de capital. Pero eso no significa que vender autos o muebles con pérdidas le dará una cancelación de impuestos.

Las pérdidas por la venta de propiedad de uso personal, incluidos su hogar y automóvil, no son deducibles.

Reglas especiales para vender su casa

Las pérdidas por la venta de su casa no son deducibles, pero las ganancias pueden estar sujetas a impuestos. Afortunadamente, el IRS permite a los contribuyentes excluir hasta $ 250,000 ($ 500,000 si es casado que presenta una declaración conjunta) de ganancias por la venta de su vivienda principal.

Para calificar, debe haber sido propietario y haber utilizado la casa como su residencia principal durante al menos dos de los últimos cinco años.

La propiedad heredada es siempre a largo plazo

Si hereda una propiedad de ganancia de capital, no tiene que preocuparse por tenerla por más de un año. No importa cuánto tiempo lo posea, la propiedad heredada siempre se trata como una ganancia o pérdida a largo plazo.

Se aplican tarifas especiales a los objetos de colección.

Si vende objetos de colección (como monedas o arte) con una ganancia, esas ganancias de capital se gravan a una tasa máxima del 28%.

Límites a las pérdidas de capital

No se exceda con la recolección de pérdidas fiscales. Si sus pérdidas de capital totales son más altas que sus ganancias de capital, solo puede usar $ 3,000 de esas pérdidas para compensar otros tipos de ingresos imponibles. Puede transferir las pérdidas no utilizadas y deducirlas en los años siguientes.

Mantenga buenos registros

Ya sea que venda una propiedad con pérdidas o ganancias, después de unos meses o unos años, es importante mantener buenos registros. Realice un seguimiento de lo que compró y vendió, cuándo se realizaron las transacciones y cuánto pagó o recibió. De esa manera, tendrá toda la información que necesita para declarar las ganancias de capital en su declaración de impuestos.

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