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Las mejores tarjetas de crédito para crear crédito en 2020

A veces nos reparten una mala mano y terminamos con una mala calificación crediticia. O tal vez estamos tratando de mejorar nuestra calificación crediticia por primera vez.

De cualquier manera, podemos encontrarnos en una trampa.

Los emisores de tarjetas de crédito quieren buenos puntajes crediticios para aprobarnos una nueva tarjeta de crédito. Pero necesitamos una tarjeta de crédito para mejorar nuestro crédito.

Tengo buenas noticias.

Tienes opciones. Y estas no son ofertas fraudulentas que se aprovecharán de usted. Incluso con mal crédito, es posible obtener una tarjeta de crédito y reconstruir su crédito.

Las 4 mejores tarjetas para generar crédito

  • Tarjeta de crédito Capital One ® QuicksilverOne ® Cash Rewards (la mejor tarjeta de recompensas al generar crédito)
  • Capital One ® Spark ® clásico para negocios (el mejor para la reconstrucción de crédito del negocio)
  • Capital One ® Secured Mastercard ® (la mejor tarjeta asegurada para mal crédito)
  • Journey ® Student Rewards de Capital One ® (lo mejor para estudiantes)

Las mejores tarjetas de crédito para crédito promedio

  • Tarjeta de crédito Capital One ® Platinum
  • Tarjeta de crédito Capital One ® QuicksilverOne ® Cash Rewards
  • Capital One ® Spark ® Classic para empresas

Si tiene un historial crediticio decente, pero aún no puede obtener las tarjetas de crédito premium, comience con una tarjeta de recompensas para personas con crédito promedio.

En comparación con las tarjetas de recompensas premium, estas tarjetas ofrecen menos recompensas a APR más altas. Querrá adquirir el hábito de pagar sus tarjetas todos los meses. Entonces, la APR no debería importar.

Entonces, la única diferencia real entre estas tarjetas y las tarjetas premium es que las recompensas no son tan buenas.

Pero sigue siendo algo. Y estas tarjetas le ayudan a aumentar su crédito. Construirá crédito mientras gana algunas recompensas en el camino. Eso es mucho.

Si tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para obtener una de estas tarjetas, comience aquí.

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

  • Capital One ® Secured Mastercard ®
  • Mastercard Indigo
  • Credit One Bank ® Platinum Visa ® sin garantía

Digamos que sucedió algo y ahora tiene mal crédito. Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito, se le niega.

¿Ahora que?

Incluso con mal crédito, todavía tiene opciones.

Recomiendo considerar una de las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas siguen siendo tarjetas de crédito, por lo que podrá crear un historial crediticio con ellas. Si siempre paga a tiempo (lo que debería estar haciendo), poco a poco mejorará su puntaje crediticio y desbloqueará mejores tarjetas de crédito.

La diferencia si tiene que depositar un depósito al abrir la tarjeta. Dependiendo de su puntaje crediticio, el depósito suele oscilar entre $ 50 y $ 200. El banco retiene este depósito y lo mantendrá si omite demasiados pagos.

El depósito le permite al banco ofrecer tarjetas de crédito a una gama más amplia de personas que una tarjeta de crédito estándar.

Sí, es inconveniente ahorrar lo suficiente para el depósito, pero es una mejor opción que no tener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son la forma más fácil de construir su puntaje crediticio, lo que le brindará mejores tarjetas de crédito, más crédito y mejores tasas de interés en hipotecas y préstamos. Definitivamente vale la pena el esfuerzo.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

  • Recompensas para estudiantes Journey ® de Capital One ®
  • Merecen Edu MasterCard para estudiantes

Era estudiante cuando obtuve mi primera tarjeta de crédito.

Un montón de facturas me golpearon a la vez, incluido un importante mantenimiento en mi camioneta que no había planeado. Pasé de tener un par de cientos de dólares en mi cuenta corriente a estar cerca de $ 500 menos de lo que necesitaba para pagar todas mis facturas.

Así que fui por la ciudad y solicité una tarjeta de crédito en cada banco. Todos me rechazaron.

Luego fui a la cooperativa de crédito en el campus que ofrecía tarjetas de crédito para estudiantes. Su departamento de aprobaciones inicialmente rechazó mi solicitud hasta que el banquero me defendió. Consiguió que me aprobaran con la mitad de su línea de crédito habitual para estudiantes.

Después de pagar mis facturas con esa tarjeta de crédito, pagué la tarjeta a tiempo y comencé a construir mi puntaje crediticio. Una década después, tengo un crédito lo suficientemente bueno como para obtener casi cualquier tarjeta de crédito que quiera.

Cuando eres estudiante, muchos bancos te rechazarán directamente. Eso es lo que me pasó. Ir a un banco y elegir una tarjeta de estudiante puede sacarte de esta trampa. Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para personas sin historial crediticio y con ingresos bajos o nulos. Mientras seas estudiante, los requisitos se vuelven mucho más flexibles.

Así es como empecé.

Una vez que tenga su primera tarjeta, pague cada mes para construir su crédito. Luego, en unos años, solicite una tarjeta para puntajes de crédito promedio para obtener su primera tarjeta de recompensas. El punto es no ser exigente como estudiante, obtener cualquier tarjeta que no tenga cuotas anuales y usarla para construir su crédito. Preocúpate por las recompensas y los beneficios una vez que hayas acumulado un poco tu crédito.

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Cómo elegir la tarjeta adecuada para generar crédito

¿Cuál es la mejor manera de corregir la mejor tarjeta para construir su calificación crediticia? Sigue estos pasos.

1. Evite las tarifas anuales

Muchas de las tarjetas de crédito premium tienen tarifas anuales. Dan recompensas y beneficios que fácilmente superan el valor de la tarifa.

Pero cuando está acumulando crédito, no obtendrá las mejores recompensas o ventajas. Su objetivo principal es aumentar su calificación crediticia para poder acceder a las mejores tarjetas de crédito en el futuro. Las tarifas solo lo retrasarán en esta etapa.

Cuando estaba aumentando mi crédito, evité las tarifas por completo. Eso mantuvo más dinero en mi bolsillo y mantuvo las cosas realmente simples hasta que tuve un puntaje crediticio lo suficientemente bueno para obtener las tarjetas de crédito premium. Te recomiendo hacer lo mismo.

Hemos incluido reseñas de algunas tarjetas que tienen tarifas anuales. A veces ofrecen recompensas y vale la pena. En otros casos, pueden ser la última opción disponible. Evite las tarifas si puede. Y si no puede, cambie a una tarjeta sin cargo anual tan pronto como pueda una vez que haya acumulado su puntaje crediticio.

2. Si eres estudiante, obtén una tarjeta de crédito para estudiantes

Como estudiante, estás atrapado en una trampa.

Necesita un puntaje de crédito para obtener una tarjeta de crédito. Pero necesita una tarjeta de crédito para crear un historial crediticio y obtener una tarjeta de crédito. Romper este ciclo puede resultar complicado.

En estos días, existen excelentes opciones de tarjetas de crédito para los estudiantes que ayudan a poner en marcha todo.

La mayoría de ellos no tienen tarifas anuales, algunos tienen algunas recompensas y parques, y están diseñados específicamente para estudiantes, por lo que sus probabilidades de ser aprobados son mucho más altas.

Si eres estudiante, obtén una tarjeta de crédito estudiantil. Eso lo pondrá en el camino hacia la creación de crédito y podrá obtener una tarjeta mucho mejor más adelante, asumiendo que siempre paga su factura mensual a tiempo.

3. Comience con una tarjeta para el mal crédito

Quizás estés construyendo desde cero. Tal vez hayas atravesado una mala racha. Sea lo que sea, todos hemos pasado por momentos difíciles.

Si sabe que su puntaje crediticio no es excelente o si está construyendo su crédito desde cero por primera vez, obtenga una tarjeta para casos de mal crédito.

¿Por qué empezar desde abajo?

Cada vez que solicite una tarjeta, su puntaje crediticio se verá afectado.

Es cierto, parte de su puntaje depende de la cantidad de solicitudes de crédito que haya recibido recientemente. Si se postula a un montón de tarjetas a la vez, su puntuación bajará un poco.

Yo personalmente odio esto. Justo cuando realmente necesita una tarjeta de crédito, el proceso de solicitud de tarjetas de crédito empeora su crédito.

Los aciertos del puntaje de crédito son menores, pero se suman.

Cuando estamos pasando por una mala racha, una sola tarjeta puede significar la diferencia entre pagar nuestras facturas o no. Estuve allí, mi primera tarjeta me ayudó a superar una crisis de efectivo.

Lo último que queremos hacer cuando estamos en esta situación es intentar aplicar a tarjetas fuera de nuestro alcance, reducir nuestro puntaje de crédito y hacer que sea aún más difícil para nosotros obtener una tarjeta de crédito.

Recomiendo obtener una tarjeta de crédito para la que esté seguro de que será aprobada. De esa manera, tendrá un respiro para hacer sus facturas y podrá comenzar a construir su crédito. Incluso si lo rechazan en el resto de las solicitudes de tarjetas de crédito, tendrá una tarjeta con la que trabajar.

A menos que esté seguro de que tiene al menos un crédito promedio, comience con las tarjetas para puntajes de crédito más bajos.

Y definitivamente iría directamente a estas tarjetas si recientemente me rechazaron 1-2 veces y realmente necesito una tarjeta de crédito. Siempre que obtenga una tarjeta sin una tarifa anual, no hay inconveniente en mantener una tarjeta de crédito abierta. En realidad, ayuda un poco a su puntaje de crédito al aumentar su límite de crédito total disponible.

4. Obtenga una tarjeta diseñada para crédito promedio cuando pueda

Una vez que tenga una tarjeta de crédito que haya estado usando por un tiempo y haya acumulado su crédito, intente solicitar una de las tarjetas de crédito para personas con crédito promedio. Estas no son las tarjetas premium, pero comenzará con algunas recompensas.

Como regla general, considere solicitar una de estas tarjetas una vez que su puntaje de crédito sea 600 o superior. No hay garantía de que sea aprobado, pero este es el rango en el que se convierte en una posibilidad. Y las probabilidades están a su favor una vez que se acerque a un puntaje de crédito de 700 o superior. Recuerde aplicar solo una vez en caso de que su puntaje no sea lo suficientemente alto. Si lo rechazan, continúe acumulando su crédito durante uno o dos años más y vuelva a intentarlo.

Evitaría varias tarjetas en este nivel, por lo que solo solicite una a la vez. No hay razón para tener más de uno. Más adelante, puede considerar tener varias tarjetas premium para maximizar las recompensas y los beneficios. Pero en esta etapa, desea una tarjeta decente que le otorgue algunas recompensas mientras sigue acumulando crédito. Continúe evitando tarifas y mantenga las cosas realmente simples en esta etapa.

Tarjetas de crédito para crear revisiones crediticias

Aquí están nuestras reseñas sobre las mejores tarjetas de crédito para generar crédito:

Tarjeta de crédito Capital One ® Platinum

Capital One Platinum

La tarjeta de crédito Capital One ® Platinum ofrece una tarjeta de crédito básica sin lujos. No hay recompensas, ni tarifas anuales ni tarifas por transacciones en el extranjero. Es una tarjeta de crédito básica sin cargos que lo arrastren.

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Para generar crédito, es una opción fantástica. Especialmente sin tarifas de transacción anuales o extranjeras. Cuando una tarjeta no tiene recompensas, es muy importante evitar cargos, ya que cada dólar sale directamente de su bolsillo.

Sí, no hay recompensas, pero es una tarjeta de crédito auténtica sin inconvenientes.

Aún mejor, obtendrá una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros pagos de 5 meses a tiempo. Por lo general, debe llamar a las compañías de tarjetas de crédito y pedirles que aumenten su crédito y lo justifiquen con un ingreso más alto. Tener un aumento de crédito incorporado lo ayudará a aumentar su puntaje de crédito aún más rápido.

Cuando estaba empezando, me hubiera encantado recibir esta tarjeta.


Tarjeta de crédito Capital One ® QuicksilverOne ® Cash Rewards

Recompensas en efectivo de Capital One QuicksilverOne

Si puede obtener la tarjeta de crédito Capital One ® QuicksilverOne ® Cash Rewards, consígala.

Las recompensas son tan buenas como las que se obtienen fuera de las tarjetas de primer nivel que requieren excelentes puntajes de crédito.

Obtendrá 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra. Por contexto, las mejores tarjetas de devolución de efectivo dan un 2%. Entonces esta tarjeta está cerca de la parte superior.

Tampoco hay ninguna bonificación o categorías rotativas de las que preocuparse. Obtendrá un reembolso en efectivo directo del 1,5% en cada compra. Me encantan las tarjetas de devolución de efectivo simples como esta porque no tengo que administrar nada. Gasto, recibo dinero en efectivo, eso es todo.

Su límite de crédito también aumentará después de que realice sus primeros pagos de 5 meses a tiempo. Parte de su puntaje de crédito está determinado por su «utilización de crédito», que es una forma elegante de decir qué porcentaje de su límite de crédito total utiliza en un momento dado. Cuanto menor sea el porcentaje, mejor. Por lo tanto, tener un límite de crédito total alto significa que utilizará un pequeño porcentaje y mejorará su puntaje de crédito más rápido.

Tiene una tarifa anual de $ 39. Siempre que gaste $ 2600 en su tarjeta cada año, saldrá adelante y ganará más en recompensas de lo que gasta en la tarifa anual. Eso equivale a unos 220 dólares al mes en gastos de tarjeta de crédito.

Otra ventaja: Capital One tiene una versión mejorada de esta tarjeta llamada Capital One Quicksilver. Es la misma tarjeta sin una tarifa anual y tiene una APR más baja. El problema es que necesitará una calificación crediticia más alta para obtenerla. Una vez que haya usado QuickSilverOne por un tiempo y acumulado su puntaje de crédito, debería ser más fácil actualizar a la mejor versión, ya que la tarjeta está en el mismo banco con el que ya tiene un historial. Una vez que su crédito sea lo suficientemente alto, esta simple actualización le dará una de las mejores tarjetas de reembolso en efectivo que existen.


Capital One ® Spark ® Classic para empresas

Spark Clásico

Las calificaciones crediticias comerciales funcionan de manera un poco diferente a las calificaciones crediticias personales. Cada agencia de calificación utiliza su propio método, las empresas tienen sus propias calificaciones crediticias y su calificación crediticia personal puede utilizarse como sustituto de la calificación crediticia de su empresa.

Incluso si tiene una excelente calificación crediticia personalmente, es posible que deba comenzar desde cero con su negocio. Y una mala calificación crediticia personal puede afectar negativamente la calificación de su negocio.

Si necesita mejorar la calificación crediticia de su empresa, intente adquirir Capital One ® Spark ® Classic for Business .

Es una tarjeta de recompensas simple y sólida para empresas con calificaciones crediticias promedio.

Obtendrá un reembolso directo del 1% en efectivo en cada compra. Sí, otras tarjetas de devolución de efectivo tienen porcentajes más altos, pero le resultará mucho más fácil obtener la aprobación para esta tarjeta. No hay categorías de recompensas rotativas o de bonificación para recordar.

No hay una tarifa anual de la que preocuparse ni tarifas de transacciones extranjeras.

Es una tarjeta súper simple con un monto de devolución de efectivo decente para las empresas que necesitan aumentar su crédito antes de ir tras las tarjetas premium.


Capital One ® Secured Mastercard ®

Tarjeta asegurada Capital One

La Capital One ® Secured Mastercard ® es mi tarjeta segura favorita.

Esta sigue siendo una tarjeta de crédito, por lo que tiene el mismo impacto en la construcción de su calificación crediticia que cualquier tarjeta de crédito normal.

La diferencia es que depositará un depósito de $ 49-200. El depósito se queda en el banco y se puede tomar si se vuelve moroso. Siempre que se mantenga al tanto de los pagos de su tarjeta de crédito, recibirá el depósito si alguna vez cierra la cuenta.

Las líneas de crédito comienzan en $ 200 y aumentan después de sus primeros 5 pagos mensuales que realiza a tiempo. Si necesita más crédito cada mes, puede cancelar una parte con un pago adicional para que pueda seguir usando su tarjeta.

Y no hay tarifa anual ni tarifas de transacciones extranjeras.

No hay trampas ni trucos. Dejas un depósito, obtienes una tarjeta de crédito y luego comienzas a reconstruir tu crédito. Agradable y sencillo.

Si está reconstruyendo su crédito y no tiene acceso a otras tarjetas, le recomiendo esta. Es una carta fantástica para empezar.


Mastercard Indigo

Mastercard Indigo Platinum

La Indigo Mastercard es una tarjeta de crédito normal y no se requiere depósito como las tarjetas de crédito aseguradas.

Si tiene mal crédito, puede ser riesgoso seguir solicitando tarjetas de crédito diferentes, esperando que una de ellas lo apruebe. Cada solicitud afecta un poco su calificación crediticia. Eso es lo último que alguien quiere cuando su puntaje ya es bajo.

Indigo Mastercard realiza una precalificación rápida de 60 segundos por usted que no afecta su puntaje crediticio. Esto es muy útil cuando intenta reconstruir su crédito. Descubrirá si puede acceder a esta tarjeta de crédito sin tener que arriesgarse a reducir su puntaje crediticio.

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Sin embargo, esta «precalificación» no es una garantía, es una predicción inicial sobre si será aprobado. Solo obtendrá la respuesta real una vez que presente la solicitud oficialmente y ellos hagan una verificación de crédito real.

Tenga cuidado con la tarifa anual variable. Dependiendo de su puntaje crediticio, obtendrá una tarifa anual de entre $ 0 y $ 99. Dado que esta tarjeta no tiene ninguna recompensa, esa tarifa anual sale directamente de su bolsillo y no hay forma de recuperarla.

Descubrirá cuál es la tarifa anual cuando complete su proceso de precalificación.

Si recibe una tarifa anual, será mejor que opte por una tarjeta asegurada que le permita recuperar su depósito. Solo tiene que pagar el depósito en una tarjeta asegurada una vez. Con Indigo Mastercard, tendrá que pagar la tarifa anual todos los años.

Pero si una tarjeta asegurada no es una opción para usted y esta es la única tarjeta de crédito que lo aprobará, es una opción. Y pagarlo constantemente le permitirá generar crédito. Tarde o temprano, podrá cambiar a una tarjeta mejor. Solo tenga en cuenta que consumirá las tarifas anuales en el camino.

También tenga cuidado con la tarifa de transacción extranjera del 1%. Eso se sumará mientras viaja.


Credit One Bank ® Platinum Visa ® sin garantía

Visa CreditOne Platinum

No muchas tarjetas ofrecen tarjetas de recompensas de devolución de efectivo a personas con puntajes de crédito más bajos. Credit One Bank ® no garantizado Platinum Visa ® lo hace.

Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en estas categorías:

  • Gas
  • Comestibles
  • Servicios como telefonía móvil, internet, cable y televisión satelital

Eso es bastante asombroso.

Pero ten cuidado con esta tarjeta. Hay una trampa.

Hay una tarifa anual variable de $ 0 a $ 99 según su calificación crediticia. Normalmente, esto estaría bien con una tarjeta de recompensas. Pero el reembolso en efectivo de esta tarjeta solo se aplica a gasolina, comestibles, teléfono móvil, Internet, cable y televisión por satélite. Si se queda atascado con la tarifa anual de $ 99, deberá gastar $ 9,900 cada año en estas categorías para cubrir los gastos. Eso es mucho para gasolina, comestibles y algunas facturas mensuales.

Si no gasta lo suficiente para ganar el reembolso en efectivo para cubrir la tarifa anual, pagará por el privilegio de usar esta tarjeta. Cuando está generando crédito, cada dólar cuenta y consideraría otras tarjetas antes de seguir esta ruta.

Con suerte, obtendrá una tarifa anual de $ 0 en esta tarjeta y no será un problema.

Otra ventaja: Credit One Bank evalúa regularmente su cuenta para darle un aumento en la línea de crédito tan pronto como esté listo. Esto hace que sea mucho más fácil aumentar su límite de crédito total, reducir su utilización de crédito y aumentar su calificación crediticia más rápido.

Por último, puede elegir la fecha de vencimiento de su tarjeta. Esto es muy útil para equilibrar facturas. Recomiendo elegir un día inmediatamente después de su segundo cheque de pago del mes (suponiendo que le paguen dos veces al mes). Su primer cheque de pago se destinará al alquiler, mientras que su segundo cheque de pago puede cubrir la factura mensual de su tarjeta de crédito.


Recompensas para estudiantes Journey ® de Capital One ®

viaje

Si pudiera regresar y elegir una tarjeta cuando comencé la universidad, elegiría las Recompensas para estudiantes Journey ® de Capital One ® . Es simple, tiene una sólida tasa de devolución de efectivo y no hay tarifas de las que preocuparse.

Es todo lo que podría desear de su primera tarjeta de recompensas.

Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en cada compra. Eso aumenta al 1,25% cuando paga a tiempo. Debe aprovechar este bono todos los meses, acostúmbrese a pagar siempre su tarjeta de crédito a tiempo. Es la única forma de obtener algún valor de sus recompensas. De lo contrario, los cargos por intereses devorarán cualquier reembolso en efectivo que gane.

Sin cuotas anuales de las que preocuparse. Y tampoco comisiones por transacciones extranjeras. Puedes gastar sin tener que preocuparte por ninguno de los dos.

También tiene la opción de elegir su fecha de pago mensual, esto es útil cuando desea alinear su pago con tarjeta de crédito con el momento en que le pagan.

Y una vez que realice sus primeros 5 pagos a tiempo, obtendrá automáticamente una línea de crédito más alta. Esto le ayuda a construir su puntaje de crédito más rápido, lo que es útil cuando solicita un préstamo para automóvil o una hipoteca en el futuro.

Recomiendo esta tarjeta a los estudiantes, consígala si puede.


Merecen Edu MasterCard para estudiantes

Merecen la tarjeta EDU

Cuando se registre para la tarjeta Deserve Edu MasterCard , obtendrá un año de Amazon Prime para estudiantes gratis (un valor de $ 59). Para ser honesto, este beneficio no es tan sorprendente. Es una pequeña bonificación, pero no elijas la carta solo por esta ventaja. Un año pasa bastante rápido.

Sin embargo, sigue siendo una gran tarjeta.

Obtener un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras como estudiante es una oferta increíble.

Los beneficios reales de esta tarjeta provienen de lo que NO se requiere:

  • No se requiere SSN = perfecto para estudiantes internacionales que estudian en los EE. UU.
  • No se requiere historial de crédito = perfecto para estudiantes que nunca antes han tenido una tarjeta de crédito
  • No se requiere depósito = perfecto para estudiantes sin efectivo a la mano
  • No se requiere cofirmante = perfecto para estudiantes que no quieren involucrar a sus familias

Y tampoco tarifas de transacción anuales o extranjeras.

Para los estudiantes que necesitan obtener su primera tarjeta y necesitan cierta flexibilidad en la aplicación, esta tarjeta es una opción fantástica.

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