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La guía definitiva para invertir en línea

En un momento, mi idea de invertir implicaba comprar tantos artículos coleccionables de Beanie Baby como pudiera encontrar y luego dejar que apreciaran su valor. Terrible idea en tantos niveles.

Ahora entiendo que la mejor manera de invertir para el futuro es a través de valores pasados ​​de moda, como acciones, bonos y fondos mutuos.

Y en estos días, el mejor método de inversión en línea es fácil Y barato.

Estoy acostumbrado a pagar por el rendimiento, pero eso no es cierto con la inversión. Los mejores servicios suelen tener las tarifas más bajas. Estamos en la era dorada de la inversión online.

¿Qué tipos de rentabilidad buscar?

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Al igual que con cualquier tipo de inversión, existe riesgo en la inversión en línea. No tiene ninguna garantía de que la inversión se revalorice.

Hay un dicho en la regla de inversión: «los rendimientos promedio apenas son promedio». Tomemos las acciones, por ejemplo, que tienen un promedio del 8% anual. Lo que esto significa es que mientras promediará un 8% en retornos a lo largo del tiempo, difícilmente verá un año con un retorno del 8%. Un año será 23%, luego 2%, luego 14%, luego -10%, y así sucesivamente. Rebota mucho.

Los rendimientos que espera dependerán del tipo de inversión que esté considerando

Determine su disposición al riesgo

Nadie puede predecir lo que harán los mercados en el futuro. En lugar de intentar obtener un rendimiento preciso a lo largo del tiempo, me gusta dividir mis inversiones en tres grupos.

  1. Inversiones de bajo riesgo
  • Rentabilidad anual media: 1% a 2%
  • Baja rentabilidad: 0%
  • Fuerte retorno: 3%
  • Riesgo del principal inicial: poco o nada
  • Ejemplos de inversión: bonos municipales, bonos de ahorro , certificados de depósito, fondos del mercado monetario, cuentas de ahorro bancarias.
  1. Inversiones de riesgo medio
  • Rentabilidad anual media: 3% a 8%
  • Baja rentabilidad: 0% o peor
  • Fuerte retorno: 12% o mejor
  • Riesgo de principal inicial: Parcial
  • Ejemplos de inversión: acciones, fondos indexados, ETF, bonos corporativos
  1. Inversiones de alto riesgo
  • Rentabilidad anual media: menos-5% a 10%
  • Rendimiento deficiente: menos-15% o peor
  • Fuerte retorno: 20% o mejor
  • Riesgo de principal inicial: Alto
  • Ejemplos de inversión: bienes raíces, materias primas, acciones de centavo, bonos de alto rendimiento, capital de riesgo, capital privado, criptomoneda

Aquellos que tienen un horizonte de tiempo más largo para invertir y pueden permitirse una pérdida de capital pueden soportar los altibajos de la inversión de riesgo promedio. Es por eso que los jóvenes deberían invertir la mayor parte de su cartera en acciones.

Aquellos que necesitan proteger al capital y que tienen un horizonte temporal corto, apreciarán la tranquilidad de una inversión de bajo riesgo. A medida que envejece, pesará más de su cartera en bonos y CD.

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Opciones para invertir en línea

Cuando recién está comenzando a invertir en línea, tiene bastantes opciones. Algunos han existido durante algunas décadas, mientras que otros han estado disponibles en los últimos años.

Corretajes en línea

Un corretaje en línea funciona como el corredor tradicional en persona, excepto que paga muchas menos tarifas.

Las corredurías en línea le permitirán comprar todos los tipos tradicionales de inversiones, incluidas acciones individuales, fondos de fecha objetivo, fondos mutuos, fondos indexados, ETF, fondos del mercado monetario, bonos y otros.

A través de sus sitios web y aplicaciones, las agencias de corretaje en línea le brindarán una gran cantidad de datos de investigación. Esto le ayuda a aprender más sobre la inversión en general o sobre las inversiones individuales que desea realizar.

Las corredurías en línea tendrán diferentes niveles de ayuda personalizada a su disposición. Algunas son corredurías de servicio completo, donde una persona viva ayuda en cada paso. Otros solo brindan ayuda en vivo cuando usted la solicita.

Los fondos de inversión

Si solo desea invertir en fondos mutuos, puede hacerlo en línea a través de una cuenta en línea familiar de fondos mutuos. Los fondos mutuos se consideran «inversión activa» cuando un administrador de fondos selecciona y elige inversiones en un intento de superar un índice de referencia. Por lo general, cobran tarifas más altas por ese servicio.

Pero en la proactiva, el desempeño de los fondos mutuos está por detrás del mercado general. En otras palabras, paga más por menos.

En lugar de utilizar un fondo mutuo, ponga su dinero en un fondo indexado básico o en un fondo con fecha objetivo. Ambos son súper simples, tienen tarifas realmente bajas y te harán ganar más dinero con el tiempo.

Robo-Advisors

Los asesores robot se han vuelto populares en los últimos años y funcionan muy bien para las personas que recién comienzan.

Cuando abra una cuenta con un robo-advisor, solo responderá algunas preguntas para determinar su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo para invertir. El robo-advisor luego invertirá su dinero por usted, según sus respuestas. Las tarifas anuales son extremadamente bajas.

Es perfecto para la persona que quiere invertir de forma eficaz sin tener que pensar en ello.

No tradicional

La inversión en línea puede involucrar cosas como REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria) o préstamos (donde recibe pagos de intereses). Sitios como Fundrise y LendingClub le permiten invertir utilizando tecnología peer-to-peer.

Estas son nuevas formas de invertir en línea, por lo que los riesgos y beneficios a largo plazo no están claros. Pero pueden atraer a alguien a quien no le guste la inversión tradicional en el mercado de valores o que quiera una opción de diversificación.

Cosas para invertir en línea

Estas son las principales opciones en las que invertir:

  • Acciones: con acciones individuales, compras una parte de la propiedad de una empresa, como Apple. Es una pieza diminuta, diminuta, diminuta, pero, aún así, una pieza.
  • Fondos mutuos: Los fondos mutuos son una colección de varios a cientos de inversiones individuales relacionadas. Los fondos mutuos existen para acciones o bonos, así como para categorías de empresas relacionadas, como restaurantes o empresas de entretenimiento. Estos se gestionan activamente en un intento de ganarle al mercado.
  • Fondos indexados: Estos son fondos administrados pasivamente, lo que significa que tienen tarifas más bajas que un fondo mutuo tradicional y menos volatilidad (tanto menos al alza como a la baja). No intentan vencer a su mercado, simplemente lo igualan.
  • Fondos con fecha objetivo: Piense en ellos como una canasta de fondos indexados según su edad. Elegirás un fondo con fecha objetivo en función de cuándo esperas jubilarte (de ahí el nombre «fecha objetivo») y ese fondo cambiará su asignación entre inversiones seguras y más riesgosas a medida que te acerques a la fecha final. Las tarifas son ligeramente más altas que las de los fondos indexados, pero nunca tendrá que preocuparse por la asignación, el reequilibrio de su cartera ni nada. Por simplicidad, estas son tu mejor opción.
  • ETF: los fondos cotizados en bolsa funcionan como fondos mutuos o indexados, pero se negocian fácilmente como acciones. Puede comprarlos e intercambiarlos durante el día.
  • Bonos: Un bono es una garantía de deuda para una empresa o municipio. Los bonos tienen un valor nominal para negociar, pero también pagan intereses.
  • Tesorería: una tesorería es un tipo de bono respaldado por el gobierno federal, como letras del tesoro o bonos de ahorro.
  • Cuentas de ahorro: las cuentas de ahorro pagan una cantidad mínima de interés, pero no se arriesga al capital. Los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario funcionan de manera similar.
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Abrir una cuenta de inversión

Estos son cinco de los sitios más populares para abrir una cuenta de inversión en línea para el inversionista principiante promedio. Todos tienen aplicaciones móviles.

TD Ameritrade

TD Ameritrade es una agencia de corretaje en línea, por lo que tiene bastantes funciones y servicios. Puede utilizar tantos o tan pocos como desee.

  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y más
  • Opciones de cuentas de ahorro para la jubilación y la educación
  • Ayuda de servicio completo si lo desea
  • Puede confundir a algunos inversores nuevos

Wealthfront

Este robo-asesor tiene tarifas bajas. Los nuevos inversores solo necesitan unos pocos cientos de dólares para comenzar a usar Wealthfront .

  • Elige entre múltiples inversiones para ti
  • Inversión sin intervención
  • Opciones de cuentas de ahorro para la jubilación y la educación
  • Opciones limitadas de ayuda de servicio completo

Mejoramiento

Betterment es otro robo-advisor con tarifas bajas que es perfecto para nuevos inversores. Pero también tiene algunas opciones de consejos prácticos.

  • Elige entre múltiples inversiones para ti
  • Inversión sin intervención o ayuda de servicio completo disponible
  • Opciones de cuentas de ahorro para la jubilación y la educación
  • Las tarifas son un poco más altas que las de otros robo-advisors

Bellotas

Acorns es quizás el robo-advisor más manos libres que existe. Le permite redondear compras vinculadas a tarjetas de crédito o débito para depositar fondos en su cuenta.

  • Elige entre múltiples inversiones para ti
  • Inversión sin intervención
  • Permite depósitos automáticos de menos de $ 1 a la vez
  • Sin opciones de cuenta de ahorros para la jubilación

Vanguardia

Vanguard ofrece docenas de opciones de fondos mutuos a través de su cuenta de inversión en línea, lo que simplifica la diversificación de la cartera.

  • Conjunto completo de fondos indexados con algunas de las tarifas más bajas disponibles
  • Opciones de cuentas de ahorro para la jubilación y la educación
  • Autoservicio o ayuda de servicio completo si lo desea
  • Requiere grandes depósitos iniciales (normalmente $ 3,000 por fondo)
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Desarrollar su plan y estrategia

Al desarrollar una estrategia para invertir en línea, tenga en cuenta que varios planes pueden funcionar para usted. Solo depende de sus objetivos, su tolerancia al riesgo, la cantidad que tiene que invertir y su período de tiempo para invertir. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a crear una estrategia.

Hacer: invertir en lo que comprende

Si el comercio de opciones le resulta confuso, es casi seguro que no tomará decisiones inteligentes al invertir mientras lo usa. Cíñete a lo que tenga sentido para ti. Si desea invertir en un vehículo en particular pero no comprende cómo funciona, investigue antes de invertir.

Si esta inversión suena como una tarea horrible, obtenga un fondo con fecha objetivo en una agencia de corretaje en línea, ponga todo ese dinero en ese fondo y nunca más se preocupe por eso. Es lo más seguro posible, obtendrá rendimientos sólidos a largo plazo y las tarifas son muy razonables. Y nunca más tendrá que tomar una decisión una vez que configure su cuenta. La simplicidad, el rendimiento y las tarifas son inmejorables.

Hacer: Págate a ti mismo regularmente

Cuando pague sus facturas, hágalo usted mismo siempre. Coloque algo de dinero en su cuenta de inversión en línea. Incluso si comienza con $ 50 por mes, se irá acumulando con el tiempo. Trate de mantener sus gastos personales a medida que aumentan sus ingresos, luego ponga el crecimiento adicional en sus inversiones.

Qué hacer: diversifique sus inversiones

No coloque todo su dinero de inversión en línea en una sola cosa, como las acciones de su compañía favorita. Compra una variedad de inversiones. Si un tipo de inversión tiene una caída, otro tipo puede aumentar, equilibrando sus ganancias y pérdidas. (Los fondos mutuos y los fondos indexados son una forma fácil de diversificar).

La única excepción a esto es un fondo con fecha objetivo, hará toda la diversificación por usted.

No: entre en pánico

Cuando invierta en línea con un horizonte de tiempo a largo plazo en mente, no se asuste si el mercado de valores tiene algunos días o meses de rendimientos bajos. A través de décadas de datos, la dirección general del mercado de valores ha subido. Si está diversificado adecuadamente, puede esperar a que pasen las recesiones en lugar de entrar en pánico y vender sus inversiones.

No invierta lo que no puede permitirse perder

Al invertir en línea, podría perder parte o la totalidad de su capital. No coloque el dinero que necesitará en un año o dos para la escuela o una boda en una inversión de riesgo medio o alto. Siga con inversiones de bajo riesgo por el dinero que necesitará pronto dentro de los próximos 5 años. Las acciones son bastante seguras siempre que no necesite ese dinero en los próximos 10 años.

No: posponga el comienzo de la inversión

Quizás el mejor consejo es comenzar a invertir lo antes posible en la vida. Con la forma en que funciona el interés compuesto, cuanto antes comience a invertir, más éxito tendrá.

  • Invierta $ 100 por año con un rendimiento anual del 7% cuando tenga 20 años, y tendrá $ 22,859 cuando tenga 60.
  • Invierta $ 200 por año con un rendimiento anual del 10% cuando tenga 40 años, y tendrá $ 13,946 cuando tenga 60.

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