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La guía completa de los fondos indexados de Vanguard

Los fondos indexados son como hacer trampa. Y los Vanguard Index Funds son los mejores que existen.

Obtienes más pagando menos. Su dinero crece más rápido que si lo hace usted mismo o si utiliza administradores profesionales. Las tarifas también son increíblemente bajas, tan bajas que ni siquiera las notarás.

Mejor rendimiento a menor precio. Es una de las situaciones en las que pagar más no le da un mejor resultado.

Y la estructura corporativa de Vanguard está configurada para que los inversores del fondo sean los propietarios. Ese eres tú. Todas las ganancias del fondo se devuelven a los accionistas del fondo como tarifas más bajas. Nunca tendrás que preocuparte por que te roben.

¿Qué es un fondo indexado de Vanguard?

Un Vanguard Index Fund está compuesto por cientos de acciones y / o bonos. El objetivo no es elegir algunos «ganadores» y ganarle al mercado. El objetivo es lograr la mayor diversificación posible para adaptarse al mercado.

Si bien un fondo administrado puede elegir acciones individualmente, los fondos indexados invierten en la mayoría de los fondos en un índice específico (es decir, S&P 500, Dow Jones, Nasdaq).

Cuando compra acciones de un fondo indexado, básicamente está comprando ese mercado en su conjunto. Tener acciones en un fondo indexado de acciones de Vanguard US es como tener acciones en todo el mercado de valores estadounidense. Eres dueño de un poco de todo en lugar de poseer acciones de una sola empresa.

Los fondos indexados también tienden a tener impuestos más bajos ya que no compran ni venden con frecuencia como los fondos administrados. Los fondos indexados también cuestan menos que los fondos administrados porque se dedica menos tiempo a seleccionar acciones y bonos.

¿Cómo funcionan los fondos indexados?

Al crear un fondo de índice bursátil, Vanguard compra acciones de un montón de empresas diferentes. El objetivo de Vanguard es hacer coincidir la propiedad de una empresa determinada con la participación de esa empresa en el mercado general.

Por ejemplo, digamos que un fondo Vanguard tiene $ 100 para invertir y que Amazon representa aproximadamente el 10% de todo el mercado de valores. En este caso, Vanguard invertiría $ 10 en Amazon y los $ 90 restantes en otras empresas. Si el valor de Amazon crece, Vanguard compra más. Si se encoge, Vanguard compra menos.

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Luego, cuando compra acciones en ese fondo indexado, tiene derecho a reclamar un pequeño porcentaje de todas esas inversiones que Vanguard realiza en su nombre. Cuando esas empresas dan dividendos, usted recibe su parte. Y a medida que el valor del mercado crece o se reduce, el valor de su inversión cambia con él.

Así es como funcionan los fondos indexados en todos sus respectivos mercados: acciones, bonos, bienes raíces, acciones y bonos internacionales, etc. Vanguard tiene 80 fondos indexados negociados en bolsa y más de 60 fondos indexados principales entre los que elegir. Cada uno de ellos rastrea su mercado respectivo lo más cerca posible.

Nuestra visión de los fondos indexados de Vanguard

Vanguard es una excelente opción para fondos indexados. Comenzaron la revolución de los fondos indexados y establecieron el estándar para toda la industria. En comparación con los fondos indexados de otras empresas, Vanguard tiene las tarifas más bajas o se acerca mucho.

Tienen una desventaja importante: la mayoría de sus fondos requieren al menos un depósito de $ 3,000 para comenzar.

En el pasado, las tarifas más bajas de sus Fondos Admiral no se abrían hasta que tenía $ 10,000 invertidos. Vanguard eliminó esta restricción y ahora ofrece sus tarifas más bajas con el mínimo de $ 3,000. Es un buen ejemplo de Vanguard siempre buscando formas de reducir sus tarifas.

Para los inversores por primera vez, $ 3,000 sigue siendo un requisito elevado. Muchos fondos indexados en otras firmas no tienen mínimos, podría comenzar con una inversión de $ 10 si lo desea.

Cuando estaba empezando, ahorré $ 3,000 para abrir mi primer fondo de inversión Vanguard. Esa es una opción.

Pero si el mínimo de $ 3,000 es demasiado elevado, iría con otra empresa.

El costo y cómo comprar acciones de Vanguard Index Fund

Cada fondo indexado tiene un índice de gastos, es un porcentaje que el fondo le cobra cada año en función de su inversión total en ese fondo.

La mayoría de los fondos indexados de Vanguard tienen un índice de gastos en el rango de 0.04% a 0.15%. Como regla general, los fondos indexados simples como el total de acciones o los índices de bonos están en el extremo inferior y los mercados más complicados como los metales preciosos tendrán tarifas más altas. No fue hace tanto tiempo que los fondos mutuos cobrarían entre el 1 y el 2%, por lo que estos índices de gastos son muy bajos.

Vanguard técnicamente tiene una tarifa de servicio anual de $ 20 por cuenta. Hay dos formas de evitar esta tarifa:

  1. Tener al menos $ 10,000 en la cuenta
  2. Acepta la entrega electrónica de todos los documentos
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Dado que los documentos electrónicos son casi siempre más fáciles, la mayoría de las personas pueden obtener fácilmente una exención de la tarifa. Así que todo lo que tiene que preocuparse es la proporción de gastos de sus fondos. Todo lo demás es gratis. Eso incluye comprar y vender fondos indexados de Vanguard.

Una lista de las tarifas de Vanguard está aquí .

Los mejores fondos indexados de Vanguard

Vanguard tiene docenas de opciones de fondos indexados para elegir.

Si tuviera que elegir solo cuatro fondos indexados para invertir el resto de mi vida, serían estos cuatro. Tienen la mejor combinación de:

  • Sencillez
  • Tarifas bajas
  • Diversificación entre clases de activos

Para la mayoría de las personas, estos son los únicos fondos indexados que realmente necesita. Fácilmente podría construir una jubilación completa solo con estos fondos.

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX): El Total Stock Market Index Fund coloca a los inversores en el centro de los EE. UU. mercado de renta variable. El fondo cubre todos los rangos de inversiones, desde acciones de pequeña hasta gran capitalización y valores. La volatilidad general del mercado de valores es el mayor riesgo aquí.
  • Vanguard Total International Stock Index (VTIAX): El VTIAX ofrece a los inversores exposición a los mercados de valores internacionales que tienden a tener una baja correlación con el rendimiento de las acciones de EE. UU., Lo que lo convierte en una excelente opción para la diversificación. El índice se centra tanto en mercados emergentes como desarrollados.
  • Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX): este fondo indexado invierte un 30% en bonos corporativos y un 70% en bonos del gobierno de EE. UU. En una variedad de niveles a corto, mediano y largo plazo. Este fondo invierte en todas las áreas del mercado de renta fija. Es una excelente opción para obtener una exposición total al mercado de bonos de EE. UU.
  • Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX): El VTABX expone a los inversores a bonos de grado de inversión que no son estadounidenses. Este fondo se centra en gobiernos, valores corporativos y agencias internacionales. El fondo es una combinación de países desarrollados y emergentes.

La cartera perezosa de los fondos indexados de Vanguard

Si la idea de revisar la lista de precios de las acciones le duele la cabeza, puede elegir una opción de cartera perezosa. Una opción de cartera perezosa es exactamente lo que parece: invertir con un esfuerzo mínimo.

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Hay varias formas de hacerlo.

Con una cartera de dos fondos, divide su inversión entre acciones y bonos, una opción popular es la división 60/40. Al asignar el 60% de su inversión a acciones y el 40% a bonos, arriesga algo de dinero para obtener mayores ganancias mientras protege el resto de su inversión en bonos que tienden a ser menos riesgosos. Si siguió esta ruta, tendría una cartera completa con solo los fondos VTSMX y VBMFX.

Para la cartera perezosa de tres fondos, divide sus inversiones entre acciones, acciones internacionales y bonos. Si sigue la regla 60/40 para este tipo de inversión, dividiría el 60% de la inversión en acciones entre acciones estadounidenses y acciones internacionales, con el 40% restante en bonos.

Finalmente, en una cartera de cuatro fondos, divide su inversión total en cuatro partes: acciones estadounidenses, acciones estadounidenses de pequeña capitalización, acciones internacionales y bonos. Alternativamente, podría tener en cuenta los bonos internacionales sobre una de las opciones sobre acciones.

Aquí está la división que uso:

  • 80% en acciones, 20% en bonos.
  • De la porción de acciones, 70% en acciones de EE. UU., 30% en acciones internacionales.

Esa es una cartera perezosa de tres fondos súper simple pero muy efectiva. Casi no requiere esfuerzo para mantenerlo y me ha brindado un atractivo rendimiento anual del 10% durante la década de mercado alcista que hemos tenido.

En general, apóyate más en las acciones cuando eres más joven. Luego, apóyese más hacia los bonos a medida que se acerque a la jubilación.

Entramos en más detalles sobre la cartera perezosa aquí .

Otras opciones para fondos indexados

Si bien Vanguard es la empresa más antigua y conocida que proporciona fondos indexados, hay muchas empresas que ofrecen fondos indexados.

Antes de elegir una empresa con la que trabajar, considere lo siguiente:

  • ¿Esta empresa ofrece el tipo de fondos que quiero o necesito?
  • ¿Cómo son las cuotas anuales?
  • ¿Existen otros servicios o tarifas comerciales?
  • ¿Prefiero mantener mis cuentas consolidadas en un solo banco?
  • ¿Cuál es la inversión mínima requerida para cada fondo?
  • ¿Necesito tener una cuenta mínima para mantener una cuenta de corretaje con determinadas empresas?

Otras opciones de fondos indexados incluyen Schwab, Fidelity y TD Ameritrade. Las tres son excelentes opciones con una sólida reputación.

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