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Cómo invertir en fondos indexados (invierta en 5 minutos)

Saber cómo invertir en acciones es un paso importante que puede dar para lograr la libertad financiera. Es una declaración respaldada por TONELADAS de investigación .

La mejor forma de invertir en acciones es a través de fondos indexados. No soy el único que dice eso. También es recomendado por inversores multimillonarios:

  • «Cuando miras los resultados después de las tarifas, después de los impuestos, durante períodos de tiempo razonablemente largos, casi no hay posibilidad de que termines superando al fondo índice». – David Swenson
  • «Tanto los inversores grandes como los pequeños deberían seguir con los fondos indexados de bajo coste». – Warren Buffet

¿Qué es un fondo indexado y cómo funciona?

Es difícil elegir con éxito acciones individuales. Incluso las personas que los han estudiado durante toda su vida lo encuentran difícil y no pueden superar al mercado . Ahí es donde entran los fondos indexados.

Pueden parecer aburridos, pero cumplen todos los requisitos que debe tener una buena inversión.

  • ¿Costos más bajos? Si.
  • ¿Máximo rendimiento? Si.
  • ¿Impuestos mínimos? Si.
  • ¿Ningún esfuerzo? Si.

Un índice es simplemente una canasta de valores dentro de un activo.

Por ejemplo, el S&P 500 es una colección de las 500 empresas más grandes de EE. UU. Es un punto de referencia de mercado común que muchos inversores intentan igualar. Si estuviera construyendo una cartera desde cero, tendría que comprar acciones en las 500 empresas para igualar el mercado. O puede comprar una acción en un fondo indexado que coincida con el mercado para usted. Obtienes todos los beneficios sin nada del trabajo. El mismo principio funciona en cualquier fondo indexado para diferentes activos como acciones estadounidenses, acciones internacionales, bonos, bienes raíces e incluso materias primas.

Un fondo indexado tiene como objetivo imitar un índice. Los administradores de fondos invierten en valores en la misma proporción que se encuentran en el mercado.

Los fondos indexados son de naturaleza pasiva. Sus administradores de fondos no siguen comprando y vendiendo acciones para «ganarle al mercado». De hecho, su objetivo es ser mercado .

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Incluso si algunas acciones de un índice no funcionan bien, las demás protegerán su cartera. Un fondo indexado le permite poseer todo el mercado. Sí, eso es correcto. Al comprar SOLO UN fondo indexado, puede invertir en TODAS las empresas más grandes de Estados Unidos.

Por otro lado, en fondos administrados activamente, los administradores de dinero usan su criterio para invertir en acciones que creen que crecerán más. Pero, como saben, es un trabajo difícil de hacer. Es por eso que los fondos indexados funcionan mejor que los fondos administrados activamente el 90% del tiempo.

Los fondos indexados son de bajo costo porque no le cobran por BS como la tarifa del administrador de fondos y los costos administrativos. Su trabajo es mucho más fácil. No necesitan hacer un montón de análisis sofisticados para ganarle al mercado, simplemente lo siguen a donde quiera que vaya. Un fondo indexado promedio cuesta menos del 0,20%. En comparación, los fondos gestionados activamente tienen un coste medio del 0,60%. Las altas tarifas también reducen sus devoluciones. ¿Por qué pagaría una tarifa más alta por un rendimiento menor?

Al comprar costosos fondos mutuos, está asegurando la jubilación de su asesor financiero, no la suya. Al mismo tiempo, la compra y venta constante de acciones también aumenta los impuestos, lo que reduce aún más la rentabilidad.

Por todas estas razones, recomiendo poner el 90% de sus inversiones en acciones en fondos indexados.

Los mejores fondos indexados para elegir

Hay cientos de índices en todo el mundo e incluso más fondos indexados. Pero hay algunos aspectos destacados que debes considerar.

He desglosado las opciones más populares por clase de activo:

Acciones de EE. UU.

Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares ( VFIAX ): este es mi favorito personal. Realiza un seguimiento del S&P 500. Vanguard es el pionero de los fondos indexados y su fundador, Jack Boggle, es un legendario inversor estadounidense.

Ratio de gastos: 0,04% e Inversión mínima: $ 3.000.

El fondo de índice S&P 500 de Schwab ( SWPPX ) o el fondo de índice Fidelity 500 ( FXAIX ) también son fondos de renombre. Ambos no tienen requisitos mínimos de inversión.

The Vanguard Total Stock Market Index: también me gusta este fondo porque representa no solo a las empresas más grandes de EE. UU., Sino también a las más pequeñas. Su objetivo es rastrear el 100% de las acciones invertibles en los EE. UU. Es una opción perfecta si desea un fondo de índice bursátil estadounidense.

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Ratio de gastos: 0,14% e inversión mínima: $ 3.000.

Bonos estadounidenses

Los bonos son como un pagaré de gobiernos o corporaciones. La mayoría son de muy bajo riesgo. Es por eso que sus retornos son más bajos, pero hacen que su cartera sea menos riesgosa. ¿Mi sugerencia? El ETF de Vanguard Total Bond Market ( BND ) . Invierte en bonos corporativos y del gobierno de EE. UU.

Relación de gastos: 0.035% e inversión mínima: $ 3,000

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Piense en los REIT como fondos indexados para bienes raíces. Juntan el dinero de los inversores para comprar bienes raíces que generen ingresos, como viviendas, industrias y propiedades comerciales nacionales e internacionales.

Son grandes inversiones para aquellos que no quieren tener el dolor de cabeza de comprar bienes raíces físicos pero aún así invertir en ellos. Me encanta el ETF de Vanguard REIT ( VNQ ). Es sólido y de buena reputación.

Relación de gastos: 0,12% e Inversión mínima: $ 3,000

Acciones y bonos internacionales

Las acciones y los bonos internacionales diversifican su cartera. Las acciones internacionales no suelen correlacionarse con el rendimiento de las acciones estadounidenses. Cuando uno tiene un buen año, el otro generalmente no lo hace. Al invertir en ambos, suaviza sus rendimientos al invertir en múltiples clases de activos que no se correlacionan entre sí.

Este es un ejemplo de la vida real de los beneficios de diversificar en acciones internacionales. Entre 1976 y 2010, una cartera que tuviera un 60% de acciones estadounidenses y un 40% de acciones internacionales habría dado rendimientos ligeramente más altos pero con un riesgo menor que una cartera con un 100% de acciones estadounidenses.

Me gusta el Schwab International Index Fund ( SWISX ) . Invierte en varios países y es extremadamente asequible.

Ratio de gastos: 0,06% y sin inversión mínima.

Para los bonos internacionales, mi elección es Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares ( VTABX ) .

Ratio de gastos: 0,09% e inversión mínima: $ 3,000.

Las mejores opciones para comprar fondos indexados

Si aún no lo ha hecho, la mejor manera de comenzar a invertir en fondos indexados es a través de sus cuentas 401 (k) y Roth IRA. Absolutamente debe maximizar ambos porque lo ayudan a ahorrar en camiones de impuestos. Hable con alguien de RR.HH. de su empleador y establezca un plan de inversión en fondos indexados para su 401 (k). Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas, algunos planes 401 (k) solo le dan acceso a fondos mutuos horribles.

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Necesitará un corredor para invertir en fondos indexados a través de su Roth IRA. Un buen corredor debe ser de bajo costo, seguro y fácil de usar.

Mis corredores en línea favoritos son TD Ameritrade , Vanguard y Fidelity .

Registrarse con estos corredores es fácil. Aquí hay una guía rápida sobre cómo hacerlo:

  1. Vaya al sitio web de corretaje de su elección.
  2. Haga clic en el botón ‘Abrir una cuenta’.
  3. Debe solicitar una ‘Cuenta de corretaje individual’.
  4. Complete toda la información relevante sobre usted.
  5. Debe transferir el depósito inicial en esta etapa si su corredor lo requiere.
  6. Siéntese y espere. La verificación de su información puede demorar entre 3 y 7 días.
  7. El corredor se pondrá en contacto con usted una vez que su cuenta esté configurada. Todo lo que queda ahora es comprar su primer fondo indexado. En esta etapa, es tan fácil como comprar algo en Amazon. Busque el fondo que desee y haga un pedido.

Consideraciones y consejos antes de invertir en un fondo indexado

Ahora, sé que se estará preguntando cómo se puede distinguir un buen fondo indexado de uno malo. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al invertir en fondos indexados:

Costos: Tradicionalmente, los fondos indexados son de bajo costo (menos del 0,20%). Pero algunos de ellos son muy caros y cuestan más del 1,5%. Sabes qué hacer en este caso. Manténgase alejado de ellos. Como regla general, no invierta en fondos indexados que cuesten más del 0,20%.

Seguimiento: el único trabajo de una cartera de fondos indexados es imitar un índice con precisión. Para asegurarse de que esto suceda, compare las tenencias y los rendimientos del índice en cuestión con su fondo. No me preocupo por esto con los principales corredores en línea como Vanguard o Fidelity, pero si está invirtiendo en un corredor más pequeño, verifique sus rendimientos y asegúrese de que coincidan con su punto de referencia como se esperaba.

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