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Cómo funcionan los créditos fiscales por cuidado infantil

Cualquiera que tenga que pagar la guardería de un niño sabe que el costo de un cuidado infantil de calidad puede ser una locura.

Después de su hipoteca, podría ser su factura más importante del mes.

No es raro gastar más del 15% de sus ingresos en cuidados. Para poner eso en perspectiva, el gobierno de EE. UU. Define la «atención asequible» como un costo que no supera el 7% de los ingresos familiares.

Afortunadamente, el Código Fiscal de EE. UU. Ofrece un incentivo que puede compensar al menos una parte de esos costos.

¿Qué es un crédito fiscal por cuidado infantil?

El Crédito por cuidado de niños y dependientes ayuda a las familias trabajadoras a pagar los gastos del cuidado de sus hijos, dependientes adultos o un cónyuge incapacitado.

El crédito se calcula tomando un porcentaje de los gastos que pagó a un proveedor de atención. Esa tasa depende de su ingreso bruto ajustado (línea 8b de su Formulario 1040 de 2019 ).

Sin embargo, hay un límite en los gastos totales que puede usar para calcular el crédito. Si paga por el cuidado de una persona que califica, puede usar hasta $ 3,000 de costos para reclamar el crédito. Si paga por el cuidado de dos o más personas, puede basar el crédito en gastos de hasta $ 6,000.

Si su empleador proporciona beneficios para el cuidado de dependientes que no tiene que incluir en su ingreso tributable, debe restar el monto de esos beneficios de sus gastos antes de calcular el crédito.

Cómo calificar para los créditos fiscales por cuidado infantil

Hay varias reglas que debe seguir para calificar para el Crédito por cuidado de menores y dependientes.

Regla # 1: Solo para individuos y familias que trabajan

Debe pagar el cuidado de un hijo o dependiente para que usted (y su cónyuge, si presentan una declaración conjunta) puedan trabajar o buscar trabajo activamente. Si uno de los cónyuges trabaja y el otro es un padre que se queda en casa, no es elegible para reclamar el crédito.

Para limitar este crédito a las familias trabajadoras, el IRS requiere que el contribuyente tenga «ingresos del trabajo». El ingreso del trabajo incluye sueldos, salarios, propinas e ingresos del trabajo por cuenta propia. Si su único ingreso proviene de una pensión o anualidad, beneficios del Seguro Social, compensación por desempleo o ingresos por inversiones, no podrá reclamar el crédito. Para una discusión más profunda sobre qué cuenta y qué no cuenta como ingreso del trabajo, consulte la Publicación 503 del IRS .

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La publicación 503 también explica una regla especial que se aplica si su cónyuge es un estudiante a tiempo completo o no puede cuidarse a sí mismo.

Regla # 2: Proveedores de atención elegibles

Muchos tipos diferentes de arreglos de cuidado califican para el crédito. El cuidado brindado en su hogar cuenta, al igual que el cuidado brindado en el hogar del cuidador, en un centro de cuidado infantil, guardería o campamento diurno. Los gastos de matrícula en una escuela K-12 no son elegibles para el crédito, pero el costo del cuidado antes y después de la escuela está permitido.

El proveedor de cuidado no puede ser su cónyuge, el padre del niño, otro de sus hijos menor de 19 años u otro dependiente que usted o su cónyuge puedan reclamar en su declaración de impuestos.

Tendrá que identificar al proveedor de atención en su declaración proporcionando el nombre, la dirección y el número de identificación fiscal o de seguro social de la persona u organización.

Regla n. ° 3: Atención brindada a una persona calificada

La gente tiende a pensar en el Crédito por cuidado de niños y dependientes como un crédito para compensar los costos del cuidado de niños. Pero para este crédito, la definición de individuo calificado es un poco más amplia. Puede calcular el crédito en función de los gastos de:

  • Su hijo que tenía menos de 13 años cuando se le proporcionó el cuidado
  • Otro dependiente de cualquier edad, si es física o mentalmente incapaz de cuidar de sí mismo
  • Su cónyuge que era mental o físicamente incapaz de cuidarse a sí mismo y vivió con usted durante más de la mitad del año.

Cuánto esperar en ahorros fiscales

El monto del crédito varía entre el 20% y el 35% de sus gastos de atención permitidos, según su ingreso bruto ajustado (AGI). Cuanto mayor sea su ingreso, menor será su porcentaje.

Esos porcentajes aparecen en la línea 8 del formulario 2441 , el formulario que se usa para calcular y reclamar el crédito por cuidado infantil.

El porcentaje máximo del 35% solo está disponible para personas con ingresos brutos ajustados de $ 15,000 o menos. Por lo tanto, el crédito máximo disponible para una persona que paga los gastos de atención de una persona que califica es $ 3,000 por 35%, o $ 1,050. Para dos o más personas que califiquen, el crédito máximo es $ 6,000 por 35% o $ 2,100.

El porcentaje comienza a disminuir una vez que su AGI supera los $ 15,000, pero no se elimina por completo. Si su AGI es superior a $ 43,000, al menos podrá reclamar el 20% de sus gastos permitidos.

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Por ejemplo, digamos que su ingreso bruto ajustado es de $ 75,000, tiene dos hijos menores de 13 años en una guardería y sus gastos totales de cuidado para el año fueron de $ 10,000. Dado que tiene dos personas calificadas, puede usar $ 6,000 de esos gastos para calcular su crédito. Debido a que su ingreso bruto ajustado es superior a $ 43,000, el porcentaje que usa para calcular el crédito fiscal por cuidado de niños es del 20%. Por lo tanto, su crédito fiscal disponible sería de $ 6,000 por 20% o $ 1,200.

Otra cosa importante a tener en cuenta es que se trata de un crédito fiscal, en lugar de una deducción fiscal. Las deducciones fiscales reducen sus ingresos imponibles, por lo que su valor depende de su categoría impositiva. Por otro lado, un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar en la cantidad de impuestos que debe.

Supongamos que calcula su declaración de impuestos sin ningún crédito y tiene impuestos adeudados de $ 1,600. Si aplica el Crédito Tributario por Cuidado de Niños y Dependientes de $ 1,200 a su factura de impuestos, debe $ 400 en su lugar. Eso hace que el crédito por cuidado infantil sea una valiosa exención fiscal para cualquier persona que pague los gastos de cuidado elegibles.

Si no puede reclamar el Crédito por cuidado de menores y dependientes o está buscando más formas de reducir su factura de impuestos, considere estos créditos y deducciones fiscales.

Crédito tributario por hijos

El Crédito Tributario por Hijos tiene un valor de hasta $ 2,000 por cada hijo dependiente menor de 17 años al final del año fiscal. Para calificar para el crédito, su dependiente debe haber vivido con usted durante más de la mitad del año y usted debe tener al menos $ 2,500 de ingresos del trabajo.

El Crédito Tributario por Hijos se elimina gradualmente para los contribuyentes de altos ingresos. Si es soltero con un AGI superior a $ 240,000 o casado que presenta una declaración conjunta con un AGI superior a $ 440,000, no obtendrá ningún beneficio al reclamar este crédito.

Puede obtener más información sobre el crédito tributario por hijos en la publicación 501 del IRS .

Crédito para otros dependientes

Si tiene un dependiente que no cumple con los requisitos para reclamar el Crédito Tributario por Hijos, como un estudiante universitario o un padre anciano, es posible que pueda reclamar el Crédito por Otros Dependientes. Este crédito tiene un valor de hasta $ 500 por dependiente, pero tiene los mismos límites de eliminación que el Crédito Tributario por Hijos.

Deducción de gastos médicos

Si pagó el seguro médico y otros costos de atención médica para sus dependientes, podría beneficiarse de la deducción por gastos médicos.

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Los gastos médicos se incluyen en las deducciones detalladas. Entonces, para obtener un beneficio, sus deducciones detalladas totales, incluidos los costos de atención médica, los impuestos estatales y locales, los intereses hipotecarios y las contribuciones caritativas, deben ser mayores que la deducción estándar disponible para su estado civil.

Para 2019, las deducciones estándar disponibles son:

  • Soltero y casado que presenta una declaración por separado: $ 12,200
  • Casado que presenta una declaración conjunta: $ 24,400
  • Jefe de familia: $ 18,350

Además, solo puedes deducir los gastos médicos que superen el 7.5% de tu AGI. Los gastos elegibles incluyen:

  • Primas de seguro médico, dental y de la vista
  • Copagos para visitas al médico
  • Costos de medicamentos recetados
  • Cantidades pagadas por anteojos y lentes de contacto
  • Tarifas de laboratorio

Para obtener una lista completa de los gastos elegibles, consulte la Publicación 502 del IRS .

Si usted y su familia gozan de una salud relativamente buena y tienen acceso a un seguro médico subsidiado por el empleador, ese puede ser un umbral difícil de alcanzar. Sin embargo, los padres de niños con necesidades especiales pueden tener más gastos que calificar.

Crédito tributario por ingreso del trabajo

El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) beneficia a los trabajadores de ingresos bajos y moderados, con créditos más grandes disponibles para los contribuyentes que tienen hijos.

Su EITC máximo depende de cuántos hijos calificados reclame en su declaración. Para 2019, los máximos son:

  • $ 6,557 con tres o más hijos calificados
  • $ 5,828 con dos hijos calificados
  • $ 3,526 con un hijo calificado
  • $ 529 sin hijos calificados

Para obtener más información sobre el EITC, incluidos los límites de ingresos, consulte la Publicación 596 del IRS .

Crédito de adopción

Si adopta un niño durante el año fiscal, el Crédito por adopción vale hasta $ 13,810 por niño.

Los gastos de adopción calificados que se pueden usar para calcular el crédito incluyen:

  • Tarifas de adopción
  • Costos judiciales y honorarios de abogados
  • Gastos de viaje

El Crédito por Adopción se elimina gradualmente para los contribuyentes con AGI modificados entre $ 207,140 y $ 247,140 en 2019.

Lidiar con los impuestos puede ser tedioso y frustrante, pero aprovechar el crédito por cuidado de menores y dependientes y otras exenciones fiscales puede ayudar a compensar el alto costo de criar hijos. Tómese el tiempo para investigar los créditos fiscales y las deducciones que se aplican a usted para que pueda minimizar la cantidad de impuestos que debe o incluso aumentar su reembolso de impuestos.

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